Modul în care Singapore și Cambodgia văd utilizarea monedelor fiduciare digitale (CBDC) pentru plățile transfrontaliere

Pe măsură ce interesul pentru monedele digitale ale băncii centrale (CBDC) continuă să crească în întreaga lume, bancherii centrali din ce în ce mai mult își schimbă atenția de la aplicațiile interne la utilizarea monedei fiduciara digitale (CBDC) transfrontalier.

Un sondaj realizat de către Banca pentru Decontări Internaționale (BRI) împreuna cu 50 de bănci centrale, în primul trimestru al acestui an, a scos la iveala că 28% dintre băncile centrale aveau în vedere opțiunile de a face CBDC-urile interoperabile la nivel de en-gros prin formarea de acorduri multi-CBDC, inclusiv integrarea mai multor CBDC-uri într-un singur sistem de plăți. Aproape 14% dintre băncile centrale au declarat că iau în calcul o implicare serioasa in ceea ce priveste conversia valutară.

G20 a făcut o prioritate din taskul de a îmbunătății plățile transfrontaliere, iar CBDC-urile reprezintă o oportunitate pentru băncile centrale de a îmbunătăți aranjamentele de plată internaționale existente.

„Monedele digitale ale băncii centrale (CBDC) ar putea ușura fricțiunile actuale ale plăților transfrontaliere, mai ales dacă băncile centrale iau de la bun început în considerare proiectarea CBDC la un nivel internațional”, potrivit BIS (Banca pentru decontări internaționale) într-o lucrare intitulată „CBDC-uri dincolo de granițe: rezultate dintr-un sondaj al băncilor centrale”.

Singapore și Cambodia - monede fiduciare digitale (CBDC) pentru plăți transfrontaliere

Sopnendu Mohanty, ofițer șef fintech la Autoritatea Monetară din Singapore (MAS), a spus că Singapore și Thailanda, care au legat, după trei ani de muncă, la începutul acestui an, sistemele lor naționale de plată cu amănuntul, în timp real, mai exact aplicația PayNow din Singapore și aplicația PromptPay din Thailanda, au redus semnificativ costul transferurilor transfrontaliere între cele două țări, de la o medie de 10-15%, până la 3% în acest moment. Costul rămas (3%) s-a datorat în principal comisioanelor de schimb valutar și de decontare, iar un CBDC angro cu DLT (distributed ledger technology) ar putea „face o mare diferență” în reducerea, în continuare, a costului.

„Construcția unei multi-monede multi-registru este cu siguranță calea de urmat”, a spus Mohanty.

Cu sprijinul BIS prin intermediul centrului său regional de inovare, Singapore a demarat proiectul Dunbar pentru plăți transfrontaliere, care implică CBDC-uri angro. Proiectul se bazează pe lucrările multifazice anterioare din țară ale proiectul Ubin, care a explorat utilizarea DLT și blockchain pentru compensari interne și decontarea plăților și a valorilor mobiliare.

Proiectul Ubin, care s-a încheiat anul trecut, a cunoscut dezvoltarea unui prototip de rețea de plăți cu multiple monede bazat pe blockchain. Proiectul a evoluat de la experimentare la comercializare cu banca de investiții din SUA JP Morgan în parteneriat cu DBS Bank din Singapore și compania de investiții de stat Temasek pentru a forma Partior, o companie din domeniul tehnologic, pentru a dezvolta o rețea de plăți cu valute multiple, bazată pe tehnologia blockchain, pentru compensare comercială transfrontalieră în timp real și decontări la nivel global utilizând moneda digitală a băncilor comerciale (CBDC).

Mohanty spune că a remarcat „o creștere masivă” în spațiul blockchain din Singapore, aproape 200 de companii blockchain din țară rezolvând acum probleme legate de finanțarea comercială, procesul de decontare, emiterea de obligațiuni, printre altele, folosind această tehnologie. „Există un întreg set de întreprinderi comerciale, nu numai întreprinderi fintech, dar și băncile principale, DBS și etc., care vor sa adopte aceste rețele de plăți, ceea ce arată clar că blockchain-ul a devenit mainstream.”

„Pentru multe piețe emergente, multe țări care nu își permit sistemele tradiționale de plăți mai rapide, infrastructura de plată tradițională, etc ..., pentru acestea un CBDC cu amănuntul cu infrastructura [DLT] va fi un argument convingător pentru a face o schimbare”, a spus Mohanty.

"În Singapore, este posibil să nu am un argument convingător, deoarece pot muta bani între două conturi bancare la cost zero în trei clicuri", a adăugat Mohanty. „Dar există țări care au încă nevoie de multă investiție în infrastructură și pot avea o evolutie precum Cambodgia.”

Plățile digitale în Cambodgia

Serey Chea, asistentul guvernatorului Băncii Naționale a Cambodgiei, a discutat cu privire la proiectul Bakong din Cambodgia, care a fost construit pe platforma Hyperledger Iroha.

Chea a clarificat că Proiectul Bakong, deși considerat la o scară largă ca un CBDC datorită unora dintre caracteristicile sale, cum ar fi tehnologia sa de bază, a fost destinat să fie un sistem de plată. „Din punct de vedere juridic, nu este o moneda fiduciara digitala (CBDC)”, a spus Chea.

Project Bakong este un sistem digital de plăți care permite plăți, depozite și transferuri de numerar într-o versiune tokenizată a rielului cambodgian (៛) sau a dolarului american ($). Potrivit lui Chea, au existat aproximativ 100.000 de descărcări ale portofelului Bakong, și aproximativ cinci milioane de utilizatori.

Chea a spus că unul din scopurile Proiectului Bakong din Cambodgia a fost de a efectua plăți mobile cu costuri reduse, asta datorită reducerii costurilor de conformitate.

„Furnizorul de servicii de plată nu trebuie să fie membru al casei de compensare centrale, și atâta timp cât acesta are credit Bakong și utilizatorul de asemenea are credit Bakong, transferul se poate efectua către oricine”. Chea a menționat anterior că ar putea fi dificil pentru furnizorii de servicii de plată, precum companii din domeniul tehnologic, să participe la camera națională de compensare și să atingă același standard de gestionare a lichidității ca și băncile. „Ar fi contraproductiv, deoarece costul conformității cu reglementările ar fi suportat de către utilizatorul final”.

Chea consideră că o monedă digitală care poate fi trimisă peste granițe este „probabil unul dintre cele mai utile cazuri pentru a crea digitalizare a monedei”. Dar problemele legate de interoperabilitate și identitate digitală vor trebui abordate.

Cambodgia lucrează în prezent la conectarea platformei Bakong bazate pe DLT cu o platformă convențională de la Maybank, o bancă comercială din Malaezia. „Există o mulțime de provocări, în special în ceea ce privește identitatea digitală, dar sperăm să o putem depăși și să o lansăm în acest an platforma.”

Echipa Tradesilvania

100+ instrumente digitale pentru monede virtuale ( criptomonede )

Avem 30 de cryptomonede si 66 paritati si 5 stacking options, 2 optiuni de alimentare cu card (depozit VISA si MasterCard), 1 metoda alimentare EUR SEPA, 1 metoda alimentare RON transfer bancar.

Ai un cont de tranzactionare la noi ? Creeaza unul acum